Kršitev zaporedja dejanj pri organizaciji kmetije lahko povzroči umetne težave pri organizaciji vašega podjetja. Zato je treba svoje cilje in cilje zelo jasno razumeti, da jim lahko dosledno sledite.
Kako organizirati lastno kmetijo
Navodila za organizacijo kmetije so izjemno preprosta in jasna. In če boste delovali dosledno, je uspeh zagotovljen. Prvi korak je priprava načrta. Glavna stvar je, da se spomnite, da ta načrt pripravljate predvsem zase, zato poskusite upoštevati vse nianse, ki so za vas pomembne. Poslovni načrt mora vsebovati podroben projekt, idejo za njegov razvoj in končni rezultat, h kateremu želite stremeti. Prav tako mora načrt navajati smer, v kateri bo vaše podjetje delovalo - govedoreja ali kaj drugega. Tudi kljub dejstvu, da ta načrt pišete zase, morate vsekakor navesti veljavnost tega projekta.
Ne bi bilo odveč, če bi poslovnemu načrtu dodali predhodno oceno projekta. To vam bo pomagalo bolje razumeti, kaj imate in kako boste dopolnili svoj obstoječi proračun.
Naslednja faza je izbira in pridobitev ustreznega zemljišča. In to bo potrebno v vsakem primeru, ne glede na to, za kakšen način kmetovanja se boste odločili. Ne bodite razburjeni, če razumete, da zaradi pomanjkanja sredstev ne boste mogli pridobiti lastništva zemljišča. Konec koncev je zemljišče vedno mogoče najeti od države. In potem, ko vaša kmetija začne ustvarjati dohodek, lahko že razmišljate o nakupu zemlje kot lastne.
Nato morate urediti pravne podrobnosti. Obvezna je registracija vaše kmetije. Konec koncev, če svoje zadeve ne vložite na način, ki ga določa zakon, lahko kasneje pride do precej resnih težav. Najprej morate pridobiti lastninske dokumente za zemljišče. To je lahko potrdilo o lastništvu zemljišča ali najemna pogodba za parcelo za določeno obdobje. Poleg tega se morate odločiti, koliko ljudi bo imelo kmetijo.
Torej, če je na primer samo en lastnik, dodatni dogovor ni potreben. Če je kmetija v lasti skupine ljudi – sorodnikov, prijateljev itd. - potrebujete dodatno pogodbo, sklenjeno med vsemi člani kmetije. Vsebovati mora podatke o številu delnic, ki jih ima vsak od njih, odobrenem kapitalu in druge podatke, določene z zakonom. Ko zberete vse dokumente, morate kmetijo prijaviti pri davčnem uradu. Za to boste potrebovali:
- dogovor med člani kmetije;
- kopijo potnih listov lastnika;
- lastniški dokumenti za spletno mesto.
Sprejemanje odločitve za gradnjo hiše. Ne pozabite, da v skladu z navodili zgradba ne sme zavzemati več kot 30% celotne površine zemljišča.
Zaposlovanje zaposlenih. Če bi po načrtu moral biti precej velik, bo kmet precej težko obvladati sam. In preprosto bo potreboval pomočnike. Z zaposlenimi je priporočljivo skleniti pogodbe o zaposlitvi. Poleg tega je treba na tej isti stopnji poskrbeti za zagotovitev materialne in tehnične baze vašega prihodnjega gospodarstva: nakup opreme, nakup materialov, živali itd.
Kmetijske dejavnosti
Preden odprete lastno kmetijo, se vsekakor odločite, s kakšno dejavnostjo se boste ukvarjali. Glavna usmeritev se običajno šteje za proizvodnjo in predelavo različnih kmetijskih proizvodov. Poleg tega to vključuje tudi transport, skladiščenje in prodajo izdelkov. Ukvarjanje z drugimi dejavnostmi, povezanimi s kmetijstvom, pa seveda ni prepovedano.
Glavna dejavnost kmetije je neposredno odvisna od tega, kakšne interese zasleduje lastnik in drugi poslovni udeleženci, pa tudi od tega, kaj je trenutno na trgu bolj zanimivo.
Res je, izkušeni kmetje priporočajo začetek gojenja zelenjave kot najbolj obetaven način za razvoj podjetja. In šele nato preidite na bolj zapletene različice.
Če začetnik dopušča, se lahko takoj lotite najbolj obetavnih dejavnosti danes - prašičereje, govedoreje in še veliko več. Izkupiček, pravijo poznavalci, je mogoče pametno porabiti za razvoj nadaljnjega posla – nabavo materiala, živali, opreme.
Kaj je ključ do uspešnega kmetovanja?
Strokovnjaki zagotavljajo, da je uspešnost kmetije ali, kot jo imenujejo tudi kmečko podjetje, odvisna od pismenosti prodaje izdelkov. Če je sam sposoben uspešno prodajati, ostaja v veliki prednosti. Če oseba nima takšne žilice, je bolje, da ne zapravlja denarja in najame dobrega tržnika. Sicer pa, zakaj sploh organizirati svoje podjetje? Poleg tega več denarja kot prejmete, več lahko vložite v svoje podjetje in bolj učinkovito bo vaše podjetje.
Ko so se pojavili naši prvi kmetje, so okoličani, ki si niso upali začeti, rekli:
Ni še čas, ni pogojev za začetek - zakoni, posojila, kapital itd. in tako naprej.
Zdaj isti ljudje pravijo:
Imeli so srečo - začeli so pravočasno, uspešno črpali kredite, zdaj teh možnosti ni, spet ni sredstev itd. itd.
In vedno bo tako – nekateri to počnejo, drugi tehtajo svoje možnosti. Priložnosti so vedno, le pripravljeni jih je treba izkoristiti.
Začetek je vedno težak, tako zdaj kot pred petnajstimi leti. Še posebej, ko veter piha v žepe. Vsakdo lahko začne z denarjem, a začeti iz nič bo težja naloga. Skratka, gre za precejšnje tveganje. Da, če upoštevate tudi, da so stave v igri, imenovani »kmetijstvo«, zelo tvegane.
Seveda je najbolje začeti v smeri, ki jo znaš, znaš delati in kar te vleče v srce. Ko delaš nekaj, kar ti je všeč, te veseli. In ko je poleg užitka tu še dober materialni rezultat – o čem lahko še sanjate?
Pogosto pa se zgodi, da sami ne veste, kaj vam je najbolj všeč, vendar morate začeti.
Seveda se morate preizkusiti v različnih smereh, a najprej v tistih, ki lahko z majhnimi finančnimi vložki prinesejo hitre rezultate. Tudi če je vaša strast vrtnarjenje, boste morali nekaj časa za to služiti denar v drugih smereh, saj bo začetek vrtnarjenja zahteval precejšnja finančna sredstva in še nekaj let boste imeli samo stroške, ki jih je treba z nečim pokriti.
Kmetijski posel iz nič. Ko sem začel in razmišljal, katero smer izbrati, sem izhajal iz naslednjega:
1) ni denarja;
2) ni tehnologije;
3) ni prevoza;
4) tudi posebnih praktičnih veščin ni.
Pozorno sem pogledal vse, ki so sami delali na zemlji. In nisem našel boljše smeri kot gojenje zelenjave.
Kaj me je pritegnilo k zelenjadarstvu:
Rastlinarstvo, predvsem pa zelenjadarstvo, daje večjo svobodo kot na primer živinoreja.
Vsaki živali z minimalno oskrbo se moramo približati vsaj nekajkrat na dan, da ne kriči. In tako vsak dan in 365 dni v letu.
Pridelovanje zelenjave je sezonsko. Čeprav ima vrhove v določenih obdobjih, ni tako intenziven skozi vse leto. Rastlinam se vam ni treba približati več kot en dan. Tudi če mu kaj manjka, ne kriči. Čeprav lahko spregled vodi tudi do slabših rezultatov.
Gojenje zelenjave na majhni površini ne zahteva velikih začetnih finančnih vložkov. To so predvsem stroški semen, obdelave tal in varstva rastlin.
Vaditi je možno brez lastne opreme. Za osnovno obdelavo tal je možna izposoja opreme. Takih del je malo.
Glavno delo poteka ročno. Se pravi, v bistvu je vse odvisno od mene.
Pred mano je bil primer Korejcev, ki so se ukvarjali z gojenjem melon in zelenjave. Praviloma niso imeli ne svoje opreme ne svoje zemlje, so pa vedno imeli veliko lubenic in zelenjave.
Videl sem, da so moji prijatelji, ki so vsaj eno sezono delali s Korejci, imeli dobre rezultate in se niso več želeli vrniti v kolektivno življenje.
Vse druge zapletenosti tehnologije gojenja zelenjavnih pridelkov so obvladali v procesu dela. Veliko je dalo poznavanje izkušenj drugih ljudi. Zdrava radovednost tu prav nič ne škodi. In tudi metoda poskusov in napak je najstarejša in najboljša metoda učenja. Vse ostalo je delo v teku.
Naslednje leto smo lahko kupili folijo in zgradili rastlinjake za sadike, da bi začeli pridelovati zgodnjo zelenjavo. Nismo se držali ene kulture in ene vrste produkta. Poskušali smo imeti zgodnje, srednje in pozne izdelke.
Ne smete pričakovati velikih rezultatov takoj v prvem letu. Le zadati si morate nalogo letnega razvoja. Ne morete se zadovoljiti z doseženim in šteti časa. Danes smo obdelovali 1 hektar, naslednje leto pa 2 hektarja. Ali pa ste prejeli 50 ton izdelkov, naslednje leto - 100 ton In še bolje - delajte na podvojitvi svojega dohodka. V vsakem primeru si morate zadati cilj povečanja rezultatov vašega poslovanja.
S tako postopnim povečevanjem proizvodnje pride tudi rezultat. Sčasoma boste začeli pridobivati opremo in lahko pritegnili delavce, ki vam bodo pomagali.
In potem bodo priložnosti za ukvarjanje z drugimi področji, ki zahtevajo velika sredstva: vrtnarstvo, vinogradništvo, živinoreja itd.
Sčasoma mi je uspelo pridobiti opremo, pojavila se je priložnost za najem velikih površin - začel sem se ukvarjati s pridelavo žita, kjer procesi zahtevajo manj ročnega dela in so bolj mehanizirani, saj so na našem območju omejeni delovni viri.
Številni kmetje, ki so začeli na enak način in nimajo težav z delovno silo, se nasprotno niso zanesli v povečevanje površin, ampak so začeli intenzivirati pridelavo zelenjave. Širijo ponudbo, uvajajo kapljično namakanje, kupujejo precizne sejalnice, dosegajo višje pridelke, izboljšujejo kakovost, prevzeli so embalažo.
Navsezadnje zelenjadarstvo še vedno daje največji dohodek na 1 hektar zemlje, nekaj desetkrat večji kot pri pridelavi katerega koli žita, oljnic in industrijskih rastlin.
In še ena pomembna točka - ko začnete in je obseg pridelanih izdelkov majhen, smo, da bi dosegli boljši rezultat, vse sami prodali končnemu potrošniku - nismo uporabljali storitev posrednikov in veletrgovcev. Čeprav so se sčasoma, ko so začeli proizvajati velike količine izdelkov, oddaljili od trgovine na drobno. Postalo nam je bolj donosno prodajati na veliko, da ne izgubljamo časa na trgu in se osredotočamo samo na proizvodnjo.
Čeprav ne pridelujem več zelenjave, še vedno verjamem, da ni nič boljšega za začetek kmetovanja.
Dandanes se je kmetijstvo začelo hitro razvijati. V katerem koli kraju lahko najdete osebo, ki se ukvarja s to vrsto poslovne dejavnosti. velja za precej donosen, a hkrati zelo tvegan posel, ki zahteva velike finančne stroške. Zato se morate, preden odprete kmetijo iz nič, seznaniti z vsemi zapletenostmi te zadeve.
Če želite postati kmet, morate imeti pri roki dostojen začetni kapital, pa tudi poznati vsa osnovna načela kmetovanja in trženja končnih izdelkov.
Registracija
Preden uradno registrirate svoje podjetje, se morate odločiti za vrsto dejavnosti.
Kmetije se lahko ukvarjajo z:
- Proizvodnja mlečnih izdelkov;
- Gojenje rastlin;
- Čebelarstvo.
- Pogodba o najemu zemljišča;
- Dovoljenje Rospotrebnadzorja;
- Dovoljenje požarne inšpekcije.
Poleg tega morate registrirati samostojnega podjetnika in izdati potrdila o kakovosti blaga. Vsi mesni izdelki morajo biti veterinarsko pregledani.
Oprema in prostori
Pri postavitvi živinorejske farme je najdražja postavka nakup opreme. Če želite odpreti veliko kmetijo, boste morali porabiti 2-3 milijone rubljev. Nakup opreme in njena namestitev lahko traja več mesecev.
Druga enako pomembna točka je postavitev prostora. Kmetija lahko zahteva različna območja. Odvisno je od tega, kaj želite početi. Za perutninorejo morate kupiti kletke za perutnino, za živinorejo pa bokse za živino. Prav tako morate namestiti opremo za odstranjevanje gnoja in krmilnike.
Soba mora biti topla in prijetna. Pazite, da pozimi temperatura ne pade pod 17 stopinj. Ne pozabite vzdrževati normalne vlažnosti. Če je v prostoru prepih, lahko to negativno vpliva na produktivnost živali. To še posebej velja za piščance in njihovo proizvodnjo jajc. Ne pozabite redno prezračevati prostora, da zagotovite svež zrak.
Prednosti kmetijskega poslovanja
Podjetniki, ki jih zanima, kako odpreti kmetijo, morajo vedeti, da ta vrsta poslovanja pri nas vsako leto postaja vse bolj priljubljena.
K temu prispevajo naslednji dejavniki:
- Državni programi za podporo domačim proizvajalcem in novim kmetijam. V okviru takšnih programov lahko kmetje začetniki prejmejo nepovratna sredstva, subvencije, davčne olajšave, pa tudi začetni kapital ali zemljišče za kmetovanje;
- Dobiček kmetij se zaradi naraščajočih cen hrane nenehno povečuje;
- Po kmetijskih izdelkih je vedno veliko povpraševanje, zato s prodajo ni težav;
- Nacionalni proizvajalci nimajo omejitev pri dostopu do trga;
- Širok nabor poslovnih dejavnosti.
Kmetovanje je obetavna in dokaj donosna dejavnost. Če kompetentno razvijete poslovni načrt za mini kmetijo in vanj vložite določen znesek denarja, lahko dobite znaten dobiček, ki bo v celoti upravičil porabljen čas in denar.
Družinska kmetija
Ustanovitev majhne družinske kmetije ne zahteva veliko sredstev. Izberite smer dejavnosti ob upoštevanju osebnih interesov vseh družinskih članov. Če bo vsak delal, kar ima rad, bo vaša kmetija uspevala.
Katere živali vzgajati?
Majhna podeželska hiša z zemljiščem ali poletno kočo je kot nalašč za družinsko podjetje. Preden odprete družinsko kmetijo, se odločite, kaj bi radi počeli. Na primer, lahko gojite pitovne piščance, ki jih po 2-3 mesecih zakoljete za meso ali katerih meso in jajca so neverjetno zdravi. vam bodo priskrbeli domača jajca, po katerih je vedno veliko povpraševanje.
Na družinski kmetiji lahko redite tudi pujske. Za začetek vzemite 2-3 kose. Takšne živali hitro rastejo, zato jih po nekaj mesecih lahko zakoljejo in prodajo za meso.
Tudi, če želite, lahko začnete hraniti eksotične ptice, na primer, ali.
Denar, ki ga prejmete od prodaje izdelkov, morate vložiti nazaj v posel. Ko se kmetija začne širiti, lahko registrirate svojo osebno hčerinsko parcelo ali samostojnega podjetnika pri ustreznih organih. Za pravilno vodenje kmetije ne pozabite izdelati poslovnega načrta družinske kmetije. Če k zadevi pristopite kompetentno in zberete vse potrebne dokumente, lahko prejmete pomoč države za razvoj kmečke kmetije.
Dodatne aktivnosti
Podjetniki, ki so se pred nekaj leti trdno odločili, da želim odpreti kmetijo in uresničili svojo poslovno idejo, so že uspeli zavzeti svoje mesto na trgu. Vendar se tu ne ustavijo in nenehno iščejo nove vire dodatnega dohodka:- Kmetija, ki prideluje sadje in zelenjavo, lahko odpre obrat za zamrzovanje;
- Živinorejska kmetija lahko proizvaja klobase, enolončnice in druge mesne delikatese;
- Kmetje, ki pridelujejo žitarice, odprejo podjetja za pridelavo žit ali moke ter lastne pekarne.
Kmetijski posel v ZDA in Rusiji
Naložbe in donosnost
Kot že omenjeno, kmetijstvo zahteva velike finančne naložbe. Samo za opremo boste morali porabiti 2-3 milijone rubljev. Zato morate pred odprtjem lastne kmetije zbrati dostojen začetni kapital.
Poleg nakupa opreme bo potreben denar:
- Za nakup ali najem zemljišča - 0,7-1 milijona rubljev;
- Nakup živine - 4-5 milijonov rubljev;
- Vzdrževanje kmetije - 500 tisoč rubljev (mesečno);
- Nakup krme - 50 tisoč rubljev (mesečno);
- plača veterinarja - 25-30 tisoč rubljev;
- Plača vsakega zaposlenega je 15 tisoč rubljev.
Dobičkonosnost podjetja je v veliki meri odvisna od obsega prodaje izdelkov, pa tudi od izbrane strategije in pogojev poslovanja. Povprečni letni dohodek je približno 0,2-2 milijona rubljev.
Kmetje svoje izdelke večinoma prodajajo prek velikih trgovskih verig ali na lokalni tržnici. Začetna naložba se lahko povrne dobesedno v 2-3 letih. Toda za to morate nenehno razvijati in širiti gospodarstvo. Če veste, kaj je potrebno za odprtje kmetije in nenehno izboljševanje delovnih pogojev, vam bo čez nekaj časa ta posel prinesel znaten dobiček.
Zaradi novih vladnih programov, skupaj z davčnimi spodbudami, je kmetijstvo zdaj obetavna vrsta posla. Cilj te dejavnosti je ustvarjanje dobička s pridelavo kmetijskih proizvodov.
Izbira področja zaposlitve
Preden ugotovite, kje začeti kmetovati, se morate odločiti za glavno vrsto dejavnosti. Večpanožna podjetja je mogoče ustanoviti, če je na voljo pomemben zagonski kapital. Če pa želite odpreti majhno kmetijo, kjer bodo družinski člani večinoma delali, morate izbrati ozek fokus. To je lahko gojenje zelenjave ali sadja, reja perutnine, prašičev ali čebelarstvo.
Smer dejavnosti je treba izbrati tako, da vam bo zanimiva. Če se bojiš čebel, nima smisla delati čebelnjaka. Prav tako se nikar ne lotite pridelave zelenjave, če ne marate vrtnarjenja.
Pripravljalna faza
Preden začnete s kakršno koli dejavnostjo, morate oceniti svoje zmožnosti. Zato je pomembno pripraviti poslovni načrt za kmetijstvo. Prva faza vključuje iskanje zemlje. Če nimate zahtevanega zemljišča, ga lahko najamete. Zemljišča je bolje izbrati tako, da so zlahka dostopna z mimoidočih cest in večjih naseljenih območij.
Bolje je najti zapuščeno kmetijo. Delo za njegovo obnovo bo stalo manj. Veliko težje in dražje je začeti podjetje iz nič.
Priprava poslovnega načrta
Preden se lotite priprave potrebne dokumentacije, je pomembno izračunati vse stroške in možne prihodke. Vendar se je treba spomniti, da kmetijstvo velja za tvegano dejavnost. Živali lahko poginejo zaradi epidemij bolezni, zelenjava ne zraste zaradi neugodnih vremenskih razmer, sadje lahko trpi zaradi vdora škodljivih žuželk, nenadnih zmrzali ali toče.
Poslovni načrt kmetije mora vsebovati podatke o stroških. V zelenjadarstvu, na primer, to ne vključuje samo nakupa semen, temveč tudi stroške potrebnih gnojil, organizacijo zalivanja, če je potrebno, plačilo dela najetih ljudi in prevozne stroške za dostavo pobranega pridelka do najbližje trgovine. prodajna mesta. Ne pozabite na potrebo po privabljanju tretjih organizacij s posebno opremo za sezonsko obdelavo zemlje.
Šele po končnem izračunu vseh stroškov lahko začnete okvirno oceniti svoj potencialni prihodek. Če želite izračunati donosnost pridelave poljščin, morate ugotoviti približni pridelek v vaši regiji in ga pomnožiti s povprečnimi stroški proizvodnje na sezono. Tako lahko določite svoj potencialni prihodek.
Financiranje
Ena glavnih težav, s katerimi se srečujejo številni kmetje, je iskanje sredstev. Za pridobitev posojila potrebujete kompetenten kmetijski načrt. Samo v tem primeru lahko računate na prejem denarja. Če niste pripravljeni plačati visokih obrestnih mer za uporabo sredstev, bodite pozorni na vladne programe, namenjene podpori razvoja kmetijstva.
Ustrezen poslovni načrt poveča vaše možnosti za pridobitev posojila. Toda denar v okviru preferencialnih programov se daje samo tistim, ki imajo osnovna sredstva in vsaj nekaj izkušenj na tem področju. Posojilo lahko dobite za dobo 5 let pod ugodnimi pogoji z znižano obrestno mero. Hkrati se lahko plačila posojil, zagotovljenih v okviru vladnih programov, začnejo šele eno leto po izdaji.
Priprava dokumentov
Omeniti velja, da morate poleg razvojnega načrta imeti vse potrebne dokumente, ki potrjujejo, da uradno vodite podjetje. Kmetija mora biti registrirana pri davčnem organu. Avtohtoni prebivalci območja, ki nameravajo začeti kmetovati, lahko računajo na pridobitev zemljišč od lokalnih oblasti.
Pravi pristop
Po izračunu možnih stroškov in prihodkov ter zakoniti registraciji podjetja lahko začnete z delom. Če imate idejo, kje se lotiti kmetovanja, vam bo lažje. Sicer pa je bolje najti osebo, ki se razume na tovrstno dejavnost. To je lahko kmetijski delavec s posebno izobrazbo in izkušnjami.
Če želite začeti gojiti pridelke, vendar imate majhno parcelo, potem je bolje namestiti rastlinjake. To vam bo omogočilo dodaten dobiček zaradi zgodnejše žetve. Številni kmetje, ki imajo zdaj na voljo več tisoč hektarjev zemlje, so začeli z majhnimi parcelami.
Enako pomembna je uporaba sodobnih tehnologij. Zasnovani so tako, da kmetu olajšajo življenje in bistveno povečajo njegovo produktivnost.
Prednosti kmetijskih dejavnosti
Trenutno je razvoj kmetijstva eno od prednostnih področij. Država namenja ogromna sredstva za podporo podjetnikom, ki so pripravljeni delati v regiji, zdaj se aktivno izvajajo programi za prednostno kreditiranje takih podjetij. Tudi za kmete je poenostavljen sistem obdavčitve.
Država si prizadeva, da ljudje ne razmišljajo, kje bodo začeli kmetovati, ampak ukrepajo. Na primer, v letih 2012–2014 so bila dodeljena nepovratna sredstva za začetek kmetijske dejavnosti. Dobili pa so jih le mladi kmetje. Vlada želi, da velike pomožne kmetije preidejo na novo stopnjo razvoja. Proizvesti morajo dovolj izdelkov za prodajo. To nam bo omogočilo, da zavrnemo veliko uvoženega blaga.
Eno od prednostnih področij je na primer reja krav molznic. Trenutno je v Rusiji precej slabo razvit. In z naložbami, kompetentnim pristopom in vzpostavitvijo proizvodnje lahko trdite, da pokrivate pomemben del trga.
Morebitne težave
Malo ljudi se želi ukvarjati s kmetijstvom zaradi dejstva, da zahteva znatne stroške dela. Praviloma morate v začetnih fazah delati neodvisno. Seveda se s širitvijo proizvodnje, v fazi, ko lahko sam svetuješ, kje začeti s kmetovanjem, delno mehanizira delo, pojavi se večje število najetih delavcev.
Razvoj tega področja zavira tudi dejstvo, da so za začetek delovanja potrebna velika vlaganja. V kombinaciji z dejstvom, da je kmetijski posel precej tvegan in da lahko investicije trajajo več let, to postane resna ovira. Seveda se lahko v rastlinski pridelavi ob uspešnem spletu okoliščin vložek povrne v eni sezoni. V živinoreji ne morete računati na hiter dobiček.
Ko gre za izposojo denarja, se veliko ljudi sooči z naslednjo težavo. Kmet vzame denar za razvoj svojega podjetja in ga investira. Toda prvi dobiček od naložb bo šele po nekaj mesecih ali letih, posojilo in obresti pa je treba plačati takoj. Zato je tako pomembno, da spremljate programe državnega financiranja, ki ponujajo ugodnejše pogoje in omogočajo odlog prvega plačila za eno leto.
Nalaganje...